Финансовый ликбез. Во что лучше инвестировать?

Рано или поздно у современного человека возникает вопрос: "Во что вкладывать деньги? Как их сохранить и приумножить?". Благо в ХХІ веке способов накопления и инвестирования средств достаточно. Но у каждого вида инвестирования и сбережения средств есть свои плюсы и минусы, а также различного рода риски. Безопасные инвестиции обеспечивают уверенность, что инвестор может сохранить то, что инвестировал, хотя прибыль в таких случаях зачастую небольшая.
Нужно не забывать, что при большем риске инвестору предлагают более высокую доходность, однако вероятность частичной или полной потери инвестиций увеличивается. Исходя из бюджета и целей, человек сам должен решить, какие риски он готов нести и сколько хочет заработать. В современном мире основными видами сбережения и инвестирования средств являются: срочные и бессрочные вклады (депозиты), облигации (государственные и корпоративные), акции, FOREX, паевые инвестиционные фонды, банковские металлы, недвижимость и другие. Давайте вкратце рассмотрим их преимущества и риски.
Депозиты
Конечно же, самым известным и самым доступным способом сбережения средств являются депозиты. Срок размещения средств на депозите может составлять от одного месяца до нескольких лет. В настоящее время проценты по вкладам в Украине составляют около 20-25% годовых в гривне и 8-9% в валюте. К примеру Альфа-банк (Украина) предлагает депозиты со сроком размещения от 7 до 360 дней. При этом процентные ставки установлены от 14% до 23% годовых, в то время, когда некоторые банки предлагают до 27% годовых. Необходимо заметить, что менее надежные банки специально завышают ставки по депозитам с целью привлечения клиентов. Это, в первую очередь, свидетельствует о нехватке ликвидности у банка и наличии проблем. В то же время в Европе совершенно другая ситуация с доходностью депозитов. Там ставки по депозитам находятся в пределах 0,5-1,5% в то время как в Швейцарии уже практикуются вклады с отрицательными ставками, когда вкладчики платят банку деньги за сбережение их средств.

Преимуществом депозитов является наличие, как в Украине, так и в других странах системы гарантирования вкладов. Несмотря на это, вклады имеют определенные риски. Ни один депозит не застрахован от девальвации национальной валюты. Также накладывается инфляционный риск, когда рост цен в определенный момент может превысить процентную ставку по депозиту, как это было в Украине в 2015 году. Также при выборе банка необходимо провести анализ его надежности.
Государственные облигации
Интересным инструментом для инвестирования являются государственные облигации. Зачастую они выпускаются в национальной валюте. Однако в Украине несколько лет назад были выпущены казначейские обязательства в долларах с доходностью не ниже, чем депозиты в банках. Условия продажи гособлигаций зависят от того, насколько кредитоспособным является государство. Чтоб это понять, необходимо посмотреть на рейтинги от международных агентств.

Эти ценные бумаги иногда считают практически безрисковыми, однако риск девальвации национальной валюты и дефолта государства (например России в 1998 году) никто не отменял. Самым оптимальным вариантом являются ценные бумаги США или таких стран как Германия или Великобритания. Но необходимо заметить, что у высоколиквидных гособлигаций доходность почти нулевая.
Корпоративные облигации
Корпоративные облигации выпускаются компаниями с высшей доходностью, чем у государственных, и используются для расширениям бизнеса, однако несут более большие риски. Одним из основных рисков является дефолт компании. Также существенным риском является падение ликвидности бумаг. Может оказаться, что бумаги того или иного предприятия будет сложно продать на вторичном рынке из-за ухудшения дел эмитента.

Необходимо вспомнить и инфляционный риск, так как процентные ставки по таким бумагам являются фиксированными и могут оказаться ниже роста цен. При инвестировании в этот инструмент необходимо тщательно проанализировать финансовое состояние эмитента и много другой информации.
Акции
Инвестиции в акции имеют наибольший потенциал для высоких долгосрочных доходов. Но инвестору нужно набраться терпения, поскольку курсы акций на фондовых площадках могут двигаться в разные периоды в разных направлениях - расти или падать. Покупать акции необходимо в периоды завершения кризисов в экономике на начале общего подъема рынков. Дополнением к росту цен на акции предполагается и выплата дивидендов. Однако компании далеко не всегда выплачивают акционерам дивиденды из прибылей.

Купить акции, как и облигации, интересующей компании можно с помощью брокерских контор. Доходность инвестиций в акции может составлять 100% годовых и даже более, однако велики риски снижения их стоимости. Покупать эти ценные бумаги исключительно ради получения дивидендов бессмысленно, так как их размер обычно несопоставим со стоимостью акций.
Инвестиционные фонды
В Украине до кризиса 2008 года популярными инструментами инвестирования были паевые инвестиционные фонды. Тогда они могли давать доходность до 100% годовых и даже более. В паевом инвестиционном фонде деньги одного инвестора объединяются с деньгами многих других инвесторов, которыми распоряжается руководства учреждения. Существуют фонды, которые инвестируют на конкретных рынках или в географических секторах, тогда как другие фонды инвестируют в акции "голубых фишек" или небольших компаний. Есть также «зеленые» фонды, которые инвестируют только в экологически чистые предприятия.

Паевые инвестиционные фонды имеют много преимуществ: доступ к более широкому кругу инвестиций; мгновенная диверсификация; доступность. Если одна компания, в акции которой инвестирует фонд, находится в плохом финансовом состоянии, это, скорее всего, мало повлияет на общую производительность ПИФа. Однако, как и с любым типом инвестиций, вложения в паевые фонды имеют элемент риска. В зависимости от вида паевого инвестиционного фонда, риск может быть от очень низкого до очень высокого. Паевые инвестиционные фонды, как и вложения в акции, подразумевают долгосрочные инвестиции. При вложении в такие фонды, инвестор может потенциально заработать деньги двумя способами: посредством распределения (прибыль фондов, которая выплачивается инвестору в зависимости от его вложений) или за счет повышения стоимость пая или акции фонда.
FOREX
В современном мире большую известность получил рынок Forex, на котором торгуются валюты. Forex работает 24 часа в сутки пять дней в неделю и его суточный объем торгов составляет 2 триллиона долларов в день. Основные валюты на рынке - доллар США, Канады, Австралии, Новой Зеландии, а также евро, японская йена, британский фунт и швейцарский франк.

Доходность на этом рынке может колебаться от нескольких процентов до нескольких сотен процентов, однако и риски на нем одни из самых высоких. Если говорить о заработках, то лишь около трети всех торгующих зарабатывают, а остальные теряют. Успешная торговля на Forex требует большого количества времени и знаний в финансовой сфере.
Драгметаллы
Интересными для инвестиций можно назвать золото, серебро и другие драгоценные металлы в виде слитков. Цены на них от года к году могут значительно меняться, следовательно, это объект для долгосрочных инвестиций.

Практика показывает, что в течение 5-10 лет цены на эти металлы могут вырасти в несколько раз и доходность составит 200-400%. Однако цены могут как расти, так и падать. Впрочем, если рассматривать очень долгосрочную перспективу в 20-30 лет, то вложения в драгоценные металлы в любом случае актуальны по причине нивелирования инфляционных рисков.
Недвижимость
Но некоторые люди заставляют свои деньги работать в других областях. Одним из наиболее распространенных в нашей стране видов инвестиций является приобретение недвижимости для сдачи в аренду. В этом случае инвестиционным доходом для владельцев недвижимости является получение арендной платы. Доходность данного вида вложений без учета роста цен на недвижимость сравнительно небольшая – обычно до 10% годовых. Однако, как и с драгоценными металлами - это хороший способ долгосрочных инвестиций. Однако здесь очень важна защита прав собственника со стороны государства.

В итоге мы видим, что инструментов, в которые можно инвестировать свободные средства достаточно много, и чтобы выбор наилучшего зависит от желаний и возможностей самого инвестора. Какими средствами он располагает, какие риски он готов нести и какую доходность он рассчитывает получить. Но важно не забывать, что в погоне за сверхприбылями можно больше потерять, чем заработать.